6月13日，雷軍進(jìn)軍民營(yíng)銀行，“小米銀行”來(lái)了的消息遍布網(wǎng)絡(luò)。但翻開成都紅旗連鎖股份在當(dāng)天發(fā)的公告仔細(xì)查看，人們會(huì)很驚訝的發(fā)現(xiàn)這家銀行并不叫“小米銀行”，而叫“四川希望銀行”，而且該銀行的大股東是劉永好的新希望集團(tuán)。

雷軍布局金融領(lǐng)域已久，作為互聯(lián)網(wǎng)科技領(lǐng)域的小巨頭，小米目前已經(jīng)橫跨了保險(xiǎn)、移動(dòng)支付、P2P 網(wǎng)貸、證券和互助保險(xiǎn)等多個(gè)金融領(lǐng)域，但一直缺一塊銀行牌照。

縱觀其它互聯(lián)網(wǎng)巨頭，阿里巴巴和騰訊早已出手拿下銀行牌照。年前，小米順利拿下個(gè)人征信牌照，還通過(guò)并購(gòu)捷付睿通獲得了支付牌照，為申請(qǐng)銀行牌照掃清了障礙，但此次雷軍最終卻選擇參股四川希望銀行。雖然背后的原因不得而知，但這對(duì)于雷軍而言，或許是最現(xiàn)實(shí)可行的路徑，此番參股四川希望銀行也為自己未來(lái)進(jìn)軍銀行業(yè)積累了經(jīng)驗(yàn)。

股東 

但這次雷軍入股的民營(yíng)銀行——“四川希望銀行股份有限公司”（下稱希望銀行）中，小米全資子公司銀米科技擬出資8.85億元人民幣，占該銀行股份29.5%，持股比例略低于劉永好新希望集團(tuán)的30%，而第三股東紅旗連鎖持股為15%。

這是一個(gè)很微妙的股權(quán)結(jié)構(gòu)，第一大股東與第二大股東的股權(quán)比例只差0.5%。而“30%”是目前民營(yíng)銀行單一大股東持股比例的上限。

我們?cè)賮?lái)看看其他幾家民營(yíng)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)：

微眾銀行注冊(cè)資本為30億元，發(fā)起股東有十家，主要股東有三家：分別為騰訊、百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)，持股比例分別為30%、20%、20%。

網(wǎng)商銀行的主要發(fā)起股東包括螞蟻金服、上海復(fù)星、萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)等，這三家持股比例分別為30%、25%、18%。

騰訊與螞蟻金服（原阿里巴巴旗下公司）均為民營(yíng)銀行的控股股東，但雷軍這次卻為四川希望銀行的第二大股東，選擇了參股，也就是說(shuō)這家民營(yíng)銀行并非真正意義上的“小米銀行”。

小米公司有關(guān)工作人員強(qiáng)調(diào)：沒(méi)有“小米銀行”，只有四川希望銀行，小米只是該民營(yíng)銀行的股東方，具體的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)會(huì)由大股東來(lái)安排展開。

根據(jù)成都紅旗連鎖股份的公告內(nèi)容，除了新希望、銀米科技和紅旗連鎖外，還有其他5家優(yōu)質(zhì)四川名企一起聯(lián)合申請(qǐng)籌辦的這家民營(yíng)銀行——四川希望銀行。

值得強(qiáng)調(diào)的是，這是四川省首家民營(yíng)銀行，參與的也大部分都是四川省當(dāng)?shù)貎?yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)。除了新希望是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)外，紅旗連鎖在川內(nèi)擁有2400多家線下門店資源，是四川省最大的零售商貿(mào)企業(yè)。

競(jìng)爭(zhēng) 

自2014年7月，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示 “允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”后，各路資本便開始了申請(qǐng)民營(yíng)銀行的工作。到2015年底，已通過(guò)國(guó)家工商總局預(yù)核準(zhǔn)的民營(yíng)銀行超過(guò)100家。

在2015年第一批民營(yíng)銀行正式獲批開業(yè)后，銀監(jiān)會(huì)又打算對(duì)中西部等金融服務(wù)薄弱的地區(qū)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的工作。

在西部重鎮(zhèn)四川，為了爭(zhēng)奪這首家民營(yíng)銀行的牌照，各路資本競(jìng)爭(zhēng)激烈。除了這次獲批的四川希望銀行，天府銀行、蜀商銀行、川商銀行等三家“川籍”民營(yíng)銀行之前也在排隊(duì)申請(qǐng)中。

根據(jù)之前的報(bào)道，四川宏達(dá)集團(tuán)發(fā)起的蜀商銀行擬注冊(cè)資本最高，達(dá)到30億元—100億元；其次為川商銀行，注冊(cè)資本為20億元；富臨集團(tuán)牽頭的天府銀行和科技城銀行注冊(cè)資本則分別為10億元和15億元。

但最終四川首家民營(yíng)銀行花落四川希望銀行，有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，其它幾家籌建者均為川內(nèi)民企，而且基本上都是來(lái)自傳統(tǒng)行業(yè)的民企，但新希望、紅旗連鎖聯(lián)手了小米科技。引入小米的互聯(lián)網(wǎng)基因，可以實(shí)現(xiàn)川內(nèi)民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行差異化定位，與傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為小微和三農(nóng)提供更多金融服務(wù)，這比較符合監(jiān)管層對(duì)民營(yíng)銀行的定位。

記者了解到，四川希望銀行未來(lái)將以“普惠補(bǔ)位”為市場(chǎng)定位，以“移動(dòng)互聯(lián)”為特定戰(zhàn)略，融合線上與線下應(yīng)用需求，重點(diǎn)為廣大消費(fèi)者、小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供差異化、智能化的金融產(chǎn)品。
一位不愿署名的民營(yíng)銀行從業(yè)人員告訴記者，從定位而言，四川希望銀行與網(wǎng)商銀行、微眾銀行等本質(zhì)上沒(méi)有太大區(qū)別，區(qū)別在于各自所擁有的資源不同。

布局 

首批民營(yíng)銀行，如微眾銀行和網(wǎng)商銀行都具備了鮮明的互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)，國(guó)內(nèi)第一批五家民營(yíng)銀行已全部開業(yè)，隨著更多的成員加入，民營(yíng)銀行市場(chǎng)慢慢將成一片血海。這點(diǎn)相信雷軍也看到了，小米必須加快進(jìn)入搶占市場(chǎng)。

但就目前的布局來(lái)看，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米還是慢了一步。目前螞蟻金服已處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位，京東金融在追趕過(guò)程中快速崛起。在最近分別完成B輪和A輪融資之后，螞蟻金服和京東金融估值已分別高達(dá)約600億美元和460億元人民幣。

雖然從2014年開始，雷軍圍繞著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，但直到2015年5月，小米金融才正式上線。在此前的媒體采訪中，雷軍曾表態(tài)：在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米雖然動(dòng)手最晚，但他堅(jiān)信在未來(lái)三五年時(shí)間里，小米會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要平臺(tái)。

如今，螞蟻金服和京東金融都圍繞著阿里巴巴和京東兩塊電商業(yè)務(wù)大本營(yíng)，圍繞支付、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、理財(cái)、保險(xiǎn)、眾籌等領(lǐng)域搭建起屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體系平臺(tái)，而小米的金融布局也從最開始的投資試探學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，到現(xiàn)在開始搭建屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

在2015年“新金融聯(lián)盟峰會(huì)”上，小米科技聯(lián)合創(chuàng)始人洪鋒公開表示小米金融首先還會(huì)采取開放平臺(tái)的模式，為金融合作伙伴和用戶提供更好的用戶體驗(yàn)。他認(rèn)為在小米統(tǒng)一的帳號(hào)下，用戶所有的資產(chǎn)，包括理財(cái)部分、信貸、保險(xiǎn)等的需求都可以拿過(guò)來(lái)在這個(gè)平臺(tái)上達(dá)成，并提供好的體驗(yàn)。

“因?yàn)樾∶灼脚_(tái)有大量的用戶人群，我們也有電商平臺(tái)。”雷軍曾這樣表態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融是小米很自然的延伸，進(jìn)軍金融也是小米欲從單兵突破階段過(guò)渡到搭建生態(tài)帝國(guó)的必經(jīng)階段。

小米擁有1億年輕用戶，這是雷軍的底氣之一。另外，小米跟蘋果一樣，占據(jù)軟硬件優(yōu)勢(shì)，形成生態(tài)系統(tǒng)，可以通過(guò)金融和支付業(yè)務(wù)來(lái)提供服務(wù)賺錢。

在此之前，小米順利拿下了第三方支付牌照和個(gè)人征信牌照，還投資了積木盒子、草根投資網(wǎng)、老虎證券、公牛炒股、多彩投、合道融通等公司，涉及債券投融資、有互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)金融領(lǐng)域。

但小米一直缺銀行牌照。銀行牌照是高度稀缺且含金量極高的，唯有擁有自己的銀行牌照，才能打通內(nèi)部平臺(tái)，并解決合法吸儲(chǔ)和放貸中的諸多問(wèn)題。如今小米選擇參股四川希望銀行，或許是當(dāng)下最現(xiàn)實(shí)可行的路徑。

目前，四川希望銀行只是正式獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建，從籌建到銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)開業(yè)，還有半年的準(zhǔn)備期。而這家以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭新希望主導(dǎo)的民營(yíng)銀行，未來(lái)會(huì)和互聯(lián)網(wǎng)公司小米之間會(huì)如何合作，這讓人拭目以待。

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